Como Funciona a Tabela Price no Financiamento Imobiliário

Ao realizar o sonho da casa própria, uma das primeiras decisões que você precisa tomar é como financiar o imóvel. Nesse momento, surgem diversas dúvidas: “Como funcionam as parcelas?”, “Por que pago tanto no início?”, “E por que o valor dos juros é tão alto?”.

Entre os diferentes tipos de financiamento, a Tabela Price no financiamento imobiliário é uma das mais utilizadas pelos bancos e construtoras do país. Mas, ao mesmo tempo, também é uma das mais mal compreendidas.

Muita gente assina o contrato sem entender exatamente como os juros e o saldo devedor são calculados, e acaba se surpreendendo ao perceber que o valor total pago pode ser bem maior do que o preço original do imóvel.

Por isso, entender o funcionamento da Tabela Price é essencial para tomar uma decisão financeira consciente. Saber como as parcelas são formadas, quais os prós e contras desse modelo e como ele afeta o seu bolso a longo prazo pode evitar dores de cabeça e te ajudar a planejar suas finanças com segurança.

A seguir, você vai entender de forma simples e objetiva o que é a Tabela Price, como ela é calculada e o que isso significa na prática para quem deseja financiar um imóvel.

💡 O que é a Tabela Price

A Tabela Price, também conhecida como Sistema Francês de Amortização, é um método de pagamento em que as parcelas permanecem fixas durante todo o financiamento.

Em outras palavras, se você começa pagando R$ 1.500 por mês, continuará pagando o mesmo valor até quitar o contrato — o que torna o planejamento financeiro muito mais previsível.

Mas há um detalhe importante: o valor dentro da parcela muda ao longo do tempo.

Nos primeiros anos, a maior parte da sua prestação é formada por juros, e apenas uma pequena parte serve para amortizar (reduzir) a dívida.

Com o passar dos meses, essa proporção se inverte: os juros diminuem e a amortização aumenta.

👉 Em resumo:

No início: você paga mais juros e quita pouco da dívida.

No fim: você paga menos juros e quita boa parte da dívida.

Esse comportamento é o que garante que o valor total da parcela seja sempre o mesmo, mesmo com o passar dos anos. É por isso que o sistema é tão utilizado por bancos — ele facilita o cálculo e traz estabilidade para o cliente.

> 💬 Exemplo prático: imagine que sua parcela é de R$ 1.000. Nos primeiros meses, cerca de R$ 700 vão para os juros e R$ 300 para reduzir a dívida. Já no final do contrato, a situação se inverte — R$ 200 vão para juros e R$ 800 realmente quitam o valor do imóvel.

Embora simples na aparência, esse sistema faz com que o custo total do financiamento seja maior do que em outros modelos, como a Tabela SAC. Ainda assim, a previsibilidade das parcelas torna a Tabela Price bastante popular entre quem busca segurança e organização.

🧮 Como é Calculada a Tabela Price

Agora que você já entendeu o conceito, vamos ver como a Tabela Price é calculada na prática.

Ela segue uma fórmula matemática padronizada, usada por praticamente todos os bancos e instituições financeiras do país. Veja:

PMT = [P × i × (1 + i)ⁿ] / [(1 + i)ⁿ – 1]

Onde:

PMT = valor da parcela mensal;

P = valor total financiado (o preço que você pegou emprestado);

i = taxa de juros mensal (por exemplo, 0,8% ao mês = 0,008);

n = número total de parcelas.

Apesar de parecer complicada, a fórmula apenas garante que o valor das parcelas seja fixo, mesmo com a variação dos juros e do saldo devedor ao longo do tempo.

📊 Exemplo Prático

Imagine que você financie R$ 200.000 com juros de 0,8% ao mês, em um prazo de 240 meses (20 anos).

Aplicando a fórmula, o valor da parcela mensal fica próximo de R$ 1.730. Esse será o valor que você pagará durante os 20 anos — o que traz tranquilidade para quem prefere ter previsibilidade nas contas.

Mas é importante observar o seguinte:

Nos primeiros anos, mais de 70% desse valor vai para os juros, e apenas uma pequena parte serve para reduzir o saldo devedor.

Ou seja, mesmo pagando direitinho, o valor da dívida parece “andar devagar” no começo — e isso é totalmente normal na Tabela Price.

Com o tempo, essa proporção muda. No meio do financiamento, a divisão entre juros e amortização começa a se equilibrar. E, nos anos finais, a maior parte da parcela finalmente vai direto para abater a dívida.

Esse funcionamento é o que permite que o valor da prestação se mantenha fixo, tornando o sistema mais previsível — mas também mais caro 

no total, já que os juros pagos ao longo do contrato costumam ser mais altos.

📈 Como a Tabela Price se Comporta ao Longo do Tempo

Nos primeiros anos do financiamento, o saldo devedor diminui lentamente, já que grande parte do valor pago vai para os juros.

Mas à medida que o tempo passa, ocorre um efeito bola de neve inversa: os juros diminuem gradualmente, e o valor destinado à amortização cresce.

Isso significa que, quanto mais você paga, mais rápido o saldo cai.

Esse comportamento torna a Tabela Price previsível, prática e ideal para quem valoriza estabilidade e organização financeira — afinal, saber exatamente quanto vai sair do seu orçamento todo mês é um alívio para quem está começando a vida ou quer evitar sustos com as finanças.

⚖️ Vantagens da Tabela Price

1. Parcelas fixas: excelente para quem busca previsibilidade no orçamento.

2. Facilidade de planejamento: você sabe exatamente quanto vai pagar até o final do contrato.

3. Cálculo simples e transparente: amplamente utilizado pelos bancos, com simulações fáceis de entender.

4. Controle financeiro: ótimo para quem está comprando o primeiro imóvel e quer evitar desequilíbrios mensais.

> 💬 Dica: Se você tem um orçamento fixo e prefere segurança, a Tabela Price tende a ser mais confortável.

⚠️ Desvantagens da Tabela Price

1. Maior pagamento de juros no início: as primeiras parcelas reduzem pouco o saldo devedor.

2. Custo total mais alto: quando comparada à Tabela SAC, o valor total pago ao fim do contrato é maior.

3. Menor vantagem em amortizações antecipadas: mesmo adiantando parcelas, a economia de juros pode ser limitada.

> 💡 Atenção: Se o seu objetivo é quitar o imóvel o mais rápido possível, a Tabela SAC pode gerar uma economia significativa em juros.

💰 Tabela Price x Tabela SAC

Característica Tabela Price Tabela SAC

Valor das parcelas Fixas Decrescentes

Juros pagos Maiores no início Menores ao longo do tempo

Facilidade de planejamento Alta Média

Custo total final Maior Menor

Em resumo, a Tabela Price é ideal para quem quer parcelas fixas e previsíveis, enquanto a SAC é melhor para quem quer pagar menos juros e tem condições de arcar com parcelas maiores no início do financiamento.

🧠 Quando a Tabela Price é uma Boa Escolha?

A Tabela Price no financiamento imobiliário pode ser uma excelente opção se:

Você valoriza previsibilidade nas parcelas;

Está comprando o primeiro imóvel e quer evitar variações mensais;

Precisa de um planejamento financeiro simples e estável;

Não pretende fazer amortizações antecipadas nos primeiros anos.

Agora, se o seu foco for economizar no custo total e você consegue pagar parcelas mais altas no começo, a Tabela SAC pode ser uma alternativa mais vantajosa a longo prazo.

✅ Conclusão

A Tabela Price no financiamento imobiliário oferece segurança, previsibilidade e praticidade — três fatores essenciais para quem está planejando a compra da casa própria.

Por outro lado, é fundamental entender seu funcionamento para não cair em armadilhas financeiras e acabar pagando mais juros do que o necessário.

Antes de assinar o contrato, simule o financiamento nos dois sistemas (Price e SAC) e analise o impacto no seu orçamento. Assim, você faz uma escolha consciente e garante que o sonho da casa própria não se transforme em um pesadelo financeiro.

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